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守护达康书记GDP——卖好车金融的启示

时间:2017-04-14  来源:卖好车

别低头,GDP会掉!别流泪,祁厅长会笑!

这段时间,《人民的名义》在网上持续刷屏,连外国媒体都开始纷纷报道,已经火出太阳系的节奏。其中Darkcom书记实力圈粉,其GDP更是成了全民守护的对象。

剧集播出到现在,一直困扰着达康书记GDP的明线是围绕大风厂股权债务纠纷而引发的一系列问题,然而这条明线背后真正反映的其实是中小企业的资金大难题。

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困扰达康书记的不止一家大风

剧中的大风厂因资金短缺向山水集团以过桥贷款的方式借贷五千万,约定使用六天,日息千分之四,换算成年利率高达146%。在现实生活里,不久前的辱母刺死案中,苏银霞向吴学占借款总额仅为135万元,月息高达10%,短短的一个借款周期之后,连本带利高达271万,整整是本金的两倍多。

电视剧也好,现实生活也好,这些企业无疑走了一步险棋。民间拆借只是缓解经营状况的方式,甚至在使用之后会进一步侵蚀有限的利润空间,但却在中小企业中广泛存在。中小企业明知饮鸩止渴,却还是愿意吸食这样的“金融鸦片”,到底是为什么呢?

“那些大银行根本不搭理大家啊。”正如剧中破产商人蔡成功发出的感慨一样, 中小企业被融资渠道窄、融资成本高、融资流程繁琐等问题一直困扰着。

据四大银行在2015发布的调研报告显示,只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款,利率普遍上浮约30%,融资成本达15%左右。其余90%的小微企业主要靠小贷企业和民间借贷获得资金,融资成本在25%左右,应急式的过桥贷款利率更是高达40%以上。

一方面,传统金融机构存在明显的融资壁垒,不到一定规模的企业很难从大银行处得到贷款。另一方面,由于金融机构金融业务的边际效益,机构资金集中于一二线城市,三四线城市的资金供给往往不足,越是急缺资金的“穷乡僻壤”越是面临无米之炊的窘境。

“一家企业即使有盈利,也可以破产,但一家企业的现金流是正数的话,便不容易倒闭。”这一句话成了市场的真实写照。即使中小企业能够贷到款,资金成本的居高不下也难以承担,并且繁琐复杂的审核流程和漫长的放款时间让中小企业在等待过程中又为现金流周转不佳付出了代价。濒临枯竭,为了喘息的企业,甚至也有经营状况良好的企业,他们为了快速得到资金支撑,不得不得求助于民间借贷,稍有不慎就会反噬利润、资金断裂,最终导致企业经营不善。

遭受资金饥渴的企业何止大风一家,现实中困扰着达康书记GDP的又何止于一家企业。

产业链金融3.0帮助GDP脱困

其实从全球范围内来看,中小企业融资难是一个历史性和世界性的难题,并且在产业互联网风口之前,并没有得到很好的解决方案。

在中央反复强调“着力振兴实体经济”的时代背景下,以及消费互联网BAT赢家通吃的局面下,产业互联网成为很多创业的选择,而这其中垂直细分是一个重要逻辑。每一个领域都可能会诞生一个个小巨人,每一个领域的金融问题也很可能得到解决。

方向有了,如何让中小企业不再缺钱,毫无保留地为拉升GDP出一份力?

解决的思路就从要对中小企业的资金问题负责打开。以汽车为代表的大宗商品交易,金融属性极重,从业的经销商都会面对资金饥渴的问题。要想解决经销商的资金难,场景化的金融服务是关键。传统金融机构的先天基因导致了其无法提供场景化的金融产品,在风控上也没有精力把控,难以针对性解决资金问题。因场景制宜的供应链金融应运而生。

“汽车供应链金融现在进入3.0阶段,3.0的科技说到底在于效率。“卖好车金融合伙人谢灵志认为,经销商的诉求是能快速获得符合需求的低成本资金。譬如,经销商进一台车到店里、运一批车到仓库、展车、库存融资等这些不同情况,都需要有对应的金融产品来支撑。对于汽车B2B平台而言,效率的体现是能给经销商提供比过去更丰富、方便、低成本的产品;能以更短的时间给经销商资金授信;能做好风控环节;同时还有一个完整的汽车交易信用体系--例如卖好车西瓜信用作为支撑。

卖好车作为国内首家被定义为B2B 3.0的代表企业,凭借垂直领域电商的优势,对行业进行深度渗透,拆解整个产业链条,从主机厂到终端消费者的过程中设计出场景化的金融产品。卖好车通过深耕汽车产业链,积累了大量数据,从源头杜绝各个环节有可能出现的风险事件,使得风控水平远高于银行等传统金融机构或民间借贷方。

值得注意的是,卖好车目前可以在100分钟内给中小汽车经销商完成银行授信,而近期的目标是10分钟,而近一年来的风险事故发生率几乎为零。可以想见,卖好车这类平台提供的供应链金融解决方案为中小企业的融资危机提供了一个很好的解决案例,而其为经销商一站式解决信息流、资金流、物流的平台打造未来也将在汽车行业发展中起到巨大的推动作用,为汽车行业的GDP输出一份力量。



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